40 % dos brasileiros estão endividados, segundo o CNDL e SPC Brasil. Se você se inclui nessa estatística, ou está se sentindo triste, angustiado(a) devido às situações financeiras, saiba que há muitas dicas úteis para te ajudar a alcançar seus objetivos em 2024. Neste artigo, conheça 5 dicas para um orçamento eficiente de forma em que você possa transformar sua qualidade de vida no presente e no futuro.

1. Estabelecendo Metas Financeiras

Quando se trata de orçamento financeiro, estabelecer metas é uma das etapas mais importantes para alcançar o sucesso financeiro. Nesta seção, vou compartilhar algumas dicas para ajudá-lo(a) a estabelecer e alcançar suas metas financeiras.

Definição de Objetivos a Curto e Longo Prazo

O primeiro passo para estabelecer metas financeiras é definir objetivos claros a curto e longo prazo. Os objetivos a curto prazo são aqueles que podem ser alcançados em um período de tempo mais curto, geralmente de um a dois anos. Já os objetivos a longo prazo são aqueles que exigem um período de tempo mais longo, geralmente de cinco a dez anos ou mais.

Entretanto, para definir seus objetivos, é importante considerar suas necessidades e desejos financeiros. Você pode querer economizar para uma viagem, comprar uma casa ou carro, ou economizar para a aposentadoria. Independentemente do objetivo, é importante definir um prazo claro e realista para alcançá-lo.

Priorização de Metas e Acompanhamento

Depois de definir seus objetivos, é importante priorizá-los e acompanhar seu progresso. Você pode usar uma planilha ou aplicativo de orçamento para acompanhar suas despesas e economias. Isso ajudará você a identificar áreas em que pode economizar mais e ajustar seu orçamento de acordo.

Além disso, é importante revisar suas metas regularmente e fazer ajustes conforme necessário. Se você perceber que está ficando para trás em relação a uma meta específica, pode ser necessário reavaliar suas prioridades e fazer ajustes em seu orçamento.

Ao estabelecer metas financeiras claras e acompanhá-las regularmente, você estará no caminho certo para alcançar o sucesso financeiro a longo prazo.

2. Gestão de Despesas

Como parte de uma boa gestão financeira, a gestão de despesas é fundamental para manter as finanças em ordem. Aqui estão algumas dicas para ajudar a identificar gastos desnecessários e reduzir custos.

Identificação de Gastos Desnecessários

Primeiramente, para identificar gastos desnecessários, é importante analisar as despesas com cuidado. Por essa razão, comece por fazer uma lista de todas as suas despesas mensais e verifique se há algum gasto que possa ser eliminado ou reduzido. Alguns exemplos de gastos desnecessários podem incluir assinaturas de revistas ou serviços de streaming que você não usa, compras por impulso ou refeições fora de casa em excesso.

Outra dica é avaliar as despesas fixas, como aluguel, condomínio e contas de luz e água. Verifique se há alguma forma de reduzir esses gastos, como mudar para um apartamento menor, economizar água e energia ou renegociar contratos com fornecedores.

Técnicas de Redução de Custos

Existem várias técnicas que podem ajudar a reduzir custos e economizar dinheiro. Algumas delas incluem:

• Fazer compras em atacado ou em promoções para economizar dinheiro em produtos de uso frequente;
• Cozinhar em casa em vez de comer fora para economizar em refeições;
• Usar cupons de desconto e programas de fidelidade para economizar em compras;
• Evitar compras por impulso e fazer uma lista de compras antes de ir ao supermercado;
• Usar transporte público ou bicicleta em vez de carro para economizar em combustível e estacionamento.

Nesse sentido, com essas dicas simples, é possível identificar gastos desnecessários e reduzir custos para ter uma vida financeira mais equilibrada. Lembre-se sempre de revisar suas despesas regularmente e fazer ajustes quando necessário.

3. Use o cartão de crédito a seu favor

Eu sei que muitas pessoas têm medo de usar o cartão de crédito, mas ele pode ser uma ferramenta muito útil para controlar as finanças e até mesmo acumular pontos de viagem e milhas aéreas. Por isso que aqui estão algumas dicas para usar o cartão de crédito a seu favor:

1. Escolha um cartão com benefícios que se adequem ao seu estilo de vida. Se você viaja com frequência, pode ser interessante escolher um cartão que ofereça pontos de viagem ou milhas aéreas. Se você prefere fazer compras em lojas específicas, pode ser melhor escolher um cartão que ofereça descontos ou recompensas nessas lojas.
2. Defina um limite de gastos para o seu cartão e fique dentro desse limite. Isso ajudará a evitar dívidas desnecessárias e a garantir que você possa pagar a fatura do cartão integralmente todos os meses.
3. Use o cartão de crédito para fazer compras que você já teria que fazer de qualquer maneira, como contas de luz, água e telefone. Isso ajudará a acumular pontos ou milhas sem gastar mais dinheiro do que o necessário.
4. Pague a fatura do cartão integralmente todos os meses para evitar juros e multas. Se você não puder pagar a fatura integralmente, pague o máximo que puder e evite usar o cartão até que a dívida seja paga.
5. Acompanhe seus gastos no cartão de crédito para evitar surpresas desagradáveis na fatura. Muitos cartões oferecem aplicativos ou sites que permitem acompanhar os gastos em tempo real, o que pode ser muito útil para controlar as finanças.

Por isso que usar o cartão de crédito a seu favor pode ser uma ótima maneira de controlar as finanças e acumular pontos de viagem ou milhas aéreas. Basta escolher um cartão com benefícios que se adequem ao seu estilo de vida, definir um limite de gastos, usar o cartão para compras que você já teria que fazer de qualquer maneira, pagar a fatura integralmente todos os meses e acompanhar seus gastos no cartão.

4.  Faça uma reserva de emergência

Uma das dicas mais importantes para um orçamento financeiro saudável é ter uma reserva de emergência. A princípio, essa reserva é um dinheiro guardado para ser usado somente em casos de emergência, como uma doença ou uma perda de emprego.

Para começar a construir sua reserva de emergência, é importante que você defina um valor que seja confortável para você. Geralmente, recomenda-se que essa reserva tenha o equivalente a seis meses a 1 ano de suas despesas mensais.

Uma forma de manter sua reserva de emergência segura é investir em opções de baixo risco, como em títulos de renda fixa. Mas é importante lembrar que esse dinheiro deve estar disponível para você a qualquer momento, por isso, evite investimentos de longo prazo. Por essa razão, o  investimento em títulos do Tesouro Selic no Brasil é a melhor opção pela liquidez e pela facilidade em resgatar seu dinheiro. Além disso, as opções de CDBs também são boas.

Porém, lembre-se que a reserva de emergência é um investimento em sua tranquilidade financeira. Com ela, você terá mais segurança para lidar com imprevistos e não precisará recorrer a empréstimos ou dívidas para solucionar problemas financeiros.

5. Invista no mercado financeiro

Investir no mercado financeiro pode ser uma excelente maneira de aumentar suas chances de sucesso financeiro. Existem várias opções para investir no mercado financeiro, como ações, fundos imobiliários e ETFs.

As ações são uma forma de investir em empresas. Quando você compra ações de uma empresa, está comprando uma parte dela. Se a empresa tiver sucesso, o valor das suas ações pode aumentar. No entanto, se a empresa tiver dificuldades, o valor das suas ações pode diminuir.

Além disso, os fundos imobiliários podem ser uma opção interessante para quem deseja investir no mercado imobiliário. Com um fundo imobiliário, você pode investir em vários imóveis diferentes, sem precisar comprar cada um individualmente. Isso pode reduzir o risco de investimento.

Os ETFs (Exchange Traded Funds) são uma opção de investimento que pode oferecer diversificação e baixas taxas de administração. Um ETF é um fundo que investe em vários ativos diferentes, como ações, títulos e commodities.

Porém, antes de investir no mercado financeiro, é importante fazer uma pesquisa cuidadosa e entender os riscos envolvidos. É recomendável que você consulte um profissional de investimentos para ajudá-lo a tomar decisões informadas.

Portanto….

Caso você opte por adicionar essas 5 dicas para um orçamento eficiente em sua vida e no seu orçamento familiar, sua vida será definitivamente transformada e vocês poderão aproveitar mais a vida sem grandes preocupações. Porém, você não precisa fazer tudo perfeito desde o início, mas pratique até chegar à perfeição dessas dicas. Seu bolso, sua saúde e sua família agradecem!