Como o Robert Kiyosaki fala em seu livro “Pai Rico, Pai Pobre”, o dinheiro é uma energia neutra e possui a importância que você dá para ele. E se você quer ter uma relação saudável com o dinheiro, você precisa saber lidar com ele, mesmo que isso ultrapasse seu sistema de crenças familiares e sociais de como as pessoas, no geral, lidam com o dinheiro. Nesse post, você vai entender como rastrear os gastos em 4 passos que podem te auxiliar em sua organização financeira sem que você saia do controle do consumo exacerbado. Esses passos podem ser desafiadores, mas é garantia que eles podem transformar sua vida.
1. Planejamento Financeiro
Quando eu elaborei essa lista de como rastrear os gastos em 4 passos, o primeiro passo que defini foi o planejamento financeiro. Esse é o primeiro passo para garantir que você está no caminho certo para atingir suas metas financeiras.
Liste seus ganhos
O primeiro passo para estabelecer um planejamento financeiro é listar todos os seus ganhos. Isso inclui salário, renda extra, benefícios, entre outros. É importante ter clareza sobre a sua renda total para que você possa estabelecer um orçamento realista e metas financeiras alcançáveis.
Estabelecendo um Orçamento e Metas
Com a lista de ganhos em mãos, é hora de estabelecer um orçamento. Comece listando todas as suas despesas, incluindo aluguel, contas de luz, água, telefone, alimentação, transporte, entre outros. É importante ser realista e incluir todas as despesas que você tem no seu dia a dia.
Depois de listar todas as despesas, subtraia o total das despesas do total dos ganhos. O resultado é o seu saldo disponível para investir, poupar ou gastar. Com essa informação em mãos, você pode estabelecer metas financeiras realistas e alcançáveis, como poupar para uma viagem, pagar uma dívida ou investir em um negócio próprio.
Lembre-se de que o planejamento financeiro é um processo contínuo. É importante revisar regularmente o seu orçamento e suas metas financeiras para garantir que você esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos. Com esses passos simples, você pode começar a rastrear seus gastos e ter um controle maior sobre suas finanças.
2. Entendendo Seus Gastos
Para rastrear seus gastos com eficiência, você precisa entender onde seu dinheiro está sendo gasto. Isso significa categorizar suas despesas em diferentes áreas e identificar quais são essenciais e quais não são.
Categorizando Despesas em Essenciais e Não Essenciais
O primeiro passo para entender seus gastos é categorizá-los em despesas essenciais e não essenciais. As despesas essenciais são aquelas que você precisa pagar para sobreviver, como aluguel, comida, contas de água e luz. As despesas não essenciais são aquelas que você pode viver sem, como jantares fora, compras de roupas e viagens de férias.
Para ajudar a categorizar suas despesas, você pode criar uma tabela com duas colunas: uma para despesas essenciais e outra para despesas não essenciais. Liste todas as suas despesas mensais e coloque cada uma na coluna apropriada. Isso ajudará você a visualizar onde seu dinheiro está sendo gasto e identificar áreas onde você pode reduzir seus gastos.
Outra forma de categorizar suas despesas é usar um aplicativo de gerenciamento financeiro. Esses aplicativos podem ajudá-lo a categorizar automaticamente suas despesas com base em transações bancárias e cartões de crédito. Isso pode economizar tempo e tornar mais fácil ver onde seu dinheiro está sendo gasto.
Ao entender suas despesas essenciais e não essenciais, você pode começar a tomar medidas para reduzir seus gastos e economizar dinheiro. Lembre-se de que cada pessoa tem necessidades diferentes e o que é essencial para uma pessoa pode não ser essencial para outra. Portanto, é importante que você personalize suas categorias de despesas para refletir suas próprias necessidades e prioridades financeiras.
3. Se você ganha ou gasta mais dinheiro, registre
Se você quer rastrear seus gastos, é importante registrar todas as suas transações financeiras. Isso inclui tanto seus ganhos quanto suas despesas.
Comece registrando todas as suas fontes de renda, como salário, bônus, freelas, entre outros. É importante que você saiba exatamente quanto dinheiro está entrando em sua conta bancária.
Em seguida, registre todas as suas despesas. Isso inclui contas de água, luz, internet, telefone, aluguel, entre outros. Além disso, não se esqueça de incluir gastos com alimentação, transporte, lazer e outros itens que podem variar de acordo com o mês.
Ao registrar todas as suas transações financeiras, você terá uma visão clara de como está gastando seu dinheiro. Isso permitirá que você identifique áreas em que pode economizar e ajustar seu orçamento para atingir seus objetivos financeiros.
Para facilitar o registro, você pode utilizar planilhas ou aplicativos de controle financeiro. Essas ferramentas permitem que você organize suas transações e visualize seus gastos de forma mais clara.
Lembre-se, registrar todos os seus ganhos e gastos é fundamental para um bom controle financeiro. Com essas informações em mãos, você poderá tomar decisões mais conscientes e alcançar uma vida financeira mais saudável.
4. Crie um ritmo de acompanhamento dos gastos
Para rastrear os seus gastos de forma eficiente, é necessário criar um ritmo de acompanhamento. Isso significa que você deve estabelecer um período para revisar as suas despesas e receitas.
Uma boa prática é revisar os seus gastos diariamente, para ter um controle mais preciso do seu dinheiro. Para isso, você pode utilizar aplicativos de finanças pessoais, que permitem o registro de todas as suas transações em tempo real.
Caso você não tenha tempo para revisar os seus gastos diariamente, é possível estabelecer um ritmo semanal ou mensal. Nesse caso, é importante escolher um dia da semana ou do mês para fazer a revisão.
Ao revisar os seus gastos, é importante categorizá-los de acordo com as suas despesas fixas e variáveis. As despesas fixas são aquelas que você tem todo mês, como aluguel, condomínio, luz, água, entre outras. Já as despesas variáveis são aquelas que mudam de acordo com o seu consumo, como alimentação, transporte, lazer, entre outras.
Ao categorizar as suas despesas, você pode identificar onde está gastando mais e onde é possível economizar. Além disso, é importante estabelecer um orçamento para cada categoria de despesa, para evitar gastos excessivos e garantir que você esteja dentro do seu limite financeiro.
Em resumo, criar um ritmo de acompanhamento dos seus gastos a partir dessa ideia de rastrear os gastos em 4 passos é fundamental para manter o controle das suas finanças pessoais. Revisar diariamente, semanalmente ou mensalmente, categorizar as despesas e estabelecer um orçamento são passos importantes para alcançar esse objetivo.
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